圖／達志 【撰文 許雅綿】
蘋果手機「貴森森」，手滑代價更是驚人。2018年蘋果最新推出的iPhone Xs、iPhone Xs Max售價創下紀錄，最高階的iPhone Xs Max 512G一支空機售價高達52,900元，比一台100CC的機車還貴！不僅如此，蘋果官網公布的維修費用光是螢幕維修，就要價10790元，其他損壞費用更高達19490元。因此，為了轉嫁手機損壞的損失，許多民眾會選擇購買手機保險。
根據金管會最新統計，2018年手機保單開賣第一年，總銷售件數就有97萬件，保費收入達6.1億元，累計理賠金額1.2億元。
過去為了轉嫁民眾手機故障的損失，電信業者都有推出保固方案，例如每月加價288元，可有兩年保固、不限次數免費維修等服務。不過，金管會認為，電信業者的手機保固方案觸及保險法「非保險業不得經營保險業務」的紅線，所以要求從2018年1月1日起，所有的手機意外損壞保固方案，全面轉型為「手機保險」，也就是所謂的「行動裝置保險」。
目前有承作行動裝置保險的包括富邦產險、新安東京海上產險、新光產險、安達產險與和泰產險等五家產險公司。根據金管會統計，2018年行動裝置保險保費收入前三大依序為富邦產險、新安東京海上產險及安達產險，其中富邦產險和台灣大哥大合作，遠傳電信和新安東京海上產險合作，中華電信則和安達產險及明台產險合作。
Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如表示，所謂的行動裝置保險，是保戶的行動裝置在保險期間，通常為1年或2年，因為不可預料之事故，像是意外泡水、意外螢幕破裂、意外摔壞、意外輾毀等等，都能在1年內有2次或3次免費維修，若經維修人員判定無法原機維修，會以原廠授權的整新機提供置換，但民眾需支付置換自負額。
而一般市面上的行動裝置保險主要分成兩大類，一種為一次交付型，適用於購買空機，產險公司多承保一年，由3C零售通路銷售為主；另一種則是分期交付型，需要搭配電信資費，每個月隨著電話帳單繳交保費，主要由電信業者銷售。觀察各家電信業者銷售的行動裝置保險保費，每個月落在286至358元不等。
所以，若一般民眾想要投保行動裝置保險，可在五大電信或是各大3C零售通路投保，但要注意的是，「要在購買手機的當下就決定投保，一旦離開櫃檯或是門市，就無法為該支手機投保」，因為無法確認消費者所持的手機，是否為全新、是否自該通路售出。
上班族黃先生於2018年買了一台蘋果手機，在店員推銷下，買了資費型的行動裝置保險，有一次耳機孔故障，送到承保產險公司授權的門市處理，結果發現竟然不能理賠。
其實，很多民眾和黃先生一樣，不知道非所有手機的磨損或故障問題，行動裝置保險都有理賠，以下就整理行動裝置保險保障範圍、相關理賠細節等事項，建議民眾投保前先釐清下列六件事，以避免日後出現不必要的理賠糾紛。
一、自然損耗不在保障範圍。例如外殼磨損、腐蝕、氧化、鏽垢，或是螢幕影像殘留、烙印、色偏、亮點等狀況，都不在行動裝置保險理賠範圍內。
二、配件不在承保範圍內。包括充電器、傳輸線、耳機、觸控筆等，也在不保事項中。
三、常見的電池容量不足、電池蝕漏、電壓電流不穩等也不保；另外，充電孔、耳機孔、卡槽故障無法申請理賠。
四、手機故障、毀損，「自行私拆」後，就無法申請任何理賠。
五、分期交付型保險可以隨時終止保險，但一旦終止，將無法重新投保。
六、手機遺失或是整支手機被搶走，無法理賠。
然而，要留意的是，針對手機被搶奪的狀況，富邦產險內部指出，自2019年1月起，行動裝置保險保障範圍增加了因竊盜、搶奪或強盜所致「毀損」，以及行動裝置因遭受竊盜、搶奪或強盜所致的通信費用盜用損失，而後安達產險也推出相同的保障內容。
也就是說，若是手機遺失或是被搶奪造成的手機滅失，行動裝置保險是不會理賠的，但因竊盜、搶奪或強盜過程所導致的「毀損」的損失，拿著毀損的手機到授權的門市或維修公司，安達產險和富邦產險是可以申請理賠的。
以目前行動裝置保險賣最好富邦產險來看，其內部統計2018年行動裝置保險保費收入約為1.58億元；另外，觀察過去一年，民眾較常見的理賠原因多為意外毀損，包含手機摔裂、螢幕破損、浸泡、輾毀等。
文章來源
https://udn.com/news/story/6839/3654952
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